Hur blir det med pensionen utan kollektivavtal?

FRÅGA: Mitt barnbarn har slutat skolan och söker nu sitt första jobb. Han har fått ett erbjudande från en it-firma, ett bra jobb med en lön på 30 000 kronor i månaden. Men det finns inte kollektivavtal på arbetsplatsen, vilket jag vet är viktigt med tanke på pensionen. Hur mycket pengar går han miste om utan kollektivavtalet?

SVAR: Precis som du skriver är tjänstepensionen en viktig del av kollektivavtalet. Avtalet innebär att arbetsgivaren sätter av en andel av bruttolönen varje månad till den anställdes tjänstepension.
Saknas kollektivavtal finns ingen rätt till tjänstepension, men arbetsgivaren kan ha ett särskilt avtal om detta. Ofta är avsättningen 4,5 procent men den kan också vara 6 procent eller ännu högre i vissa kollektivavtal. För lön över 52 125 kronor i månaden är avsättningen hela 30 procent.
4,5 procent av lönen kan låta lite, men över tid kan det bli stora belopp. I början av arbetslivet är insättningarna dessutom extra värdefulla, eftersom kapitalet hinner växa i flera decennier innan pengarna betalas ut i samband med pensionen.
Om arbetsplatsen i frågan hade omfattats av kollektivavtal hade arbetsgivaren varje månad betalat in till barnbarnets tjänstepension. I de flesta avtal finns dock en åldersgräns för när avsättningarna börjar. I ITP1-avtalet för privatanställda tjänstemän påbörjas avsättningar vid 25 års ålder. En avsättning på 4,5 procent motsvarar
1 350 kronor varje månad eller 16 200 kronor per år vid en månadslön på
30 000 kronor. För att kompensera frånvaron av inbetalningar till tjänstepension skulle barnbarnet behöva förhandla till sig ungefär 2 000 kronor mer i lön och spara överskottet i en privat pensionslösning.
Vid sidan av tjänstepension innebär kollektivavtalet olika försäkringar och en garanti om årliga löneökningar, så kompensationen skulle egentligen behöva vara ännu större än i exemplet ovan.
Till den allmänna pensionen sker inbetalningen via den arbetsgivaravgift som arbetsgivaren betalar. Den inbetalningen är oberoende av ålder och kollektivavtal och sker så länge en person arbetar ”vitt”.