Pensioner
FRÅGA: När jag undersökt mitt premiepensionskonto upptäckte jag att beloppet har ökat i värde. Det måste vara fel. Varför betalas inte pengarna ut? Jag är 74 år – om summan växer kommer jag att vara rik på pappret när jag går bort men utan att ha haft glädje av pengarna.
SVAR: Grundtanken i pensionssystemet är att vi genom inbetalningar bygger upp ett värde under tiden som förvärvsarbetande och sedan betalas pengarna ut under pensionstiden.
I premiepensionssystemet är pengarna fonderade och den enskilde kan välja hur pengarna ska investeras. Det fonderade beloppet kan både öka och minska i värde, även efter pensioneringen.
Beloppet du ska få i premiepension som pensionär bestäms dels utifrån värdet av ditt innehav, dels på hur många år du statistiskt har kvar att leva. Lite förenklat delas värdet med antal förväntade kvarvarande år, vilket kallas delningstal. Som 74-åring utan efterlevandeskydd har du i år ett delningstal som är drygt 13.
En trettondel av värdet, knappt åtta procent, ska alltså betalas ut under året.
Hur kan då ändå beloppet på premiepensionskontot öka, trots att det sker en utbetalning? Det beror på att det fonderade innehavet kan öka mer än utbetalningen. En större värdeökning än åtta procent är inte ovanlig historiskt. Att värdet på fonden stiger mer än utbetalningen kan framstå som märkligt. Men om premiepensionskapitalet växer kan du se fram emot en högre utbetalning påföljande år. Då görs beräkningen om med ett nytt och lite lägre delningstal, vilket ger en större utbetalning. Så du har nytta av att premiepensionsinnehavet ökar i värde.
Om det finns ett värde kvar på kontot när du dör fördelas pengarna till andra pensionssparare. Därigenom kan systemet finansiera pensionen för personer som lever längre än den förväntade livslängden.