Nordea är den enda bank som i dagsläget erbjuder möjligheten att sköta ärenden digitalt med framtidsfullmakt. Men det gäller att man har gjort rätt från början.
Lagen som gör det möjligt för svenskar att använda sig av framtidsfullmakter kom 2017, men det är först nu som många av dem börjar träda i kraft. Det gör att många frågetecken uppstår när anhöriga plötsligt står med ett dokument i handen som de inte riktigt vet hur de får använda.
– Det gick fort när lagen kom, då skulle alla skriva framtidsfullmakter men ingen hade satt sig in i vad det betydde. Okunskapen är väldigt stor, säger Caroline Törnquist som är familjejurist på Nordea.
Ett vanligt problem är att fullmakten som visas upp för banken inte är utformad på rätt sätt och därmed inte giltig. Ett annat är att den inte ger den anhörige rätt att göra vissa saker – vilket skapar frustration. Och precis som för Lotta som hört av sig till PROpensionären är det många som blir snopna när de inte kan sköta ärendena digitalt utan varje månad måste stega in på ett bankkontor för att betala räkningar.
På Nordea har man, till skillnad från de andra stora svenska bankerna, gjort det möjligt att sköta fullmaktsärenden digitalt. Men då måste man ha Nordeas egen framtidsfullmakt som bara gäller de pengar och tjänster man har hos dem. När den ska börja användas lämnas den in till banken som sedan registrerar den i sitt system. Eftersom banken behöver ha fullmakten i sitt förvar kan de inte registrera så kallade generella fullmakter – som kan reglera konton som finns i andra banker och sådant som inte alls har med banker att göra.
Den som har Nordeas egen framtidsfullmakt slipper besväret med att ta sig till ett bankkontor och visa upp fullmakten i original.
– Vi har sedan fem, sex år tillbaka tagit fram en blankett som vi kan registrera i våra system. Då kan vi veta om den återkallas och då klippa eventuella digitala tjänster.
Men om framtidsfullmakten redan har tagits i bruk finns det ingenting att göra. Det går inte att fylla i Nordeas i efterhand.
– Om den generella fullmakten redan har trätt i kraft är personen varaktigt ur stånd. Då kan man kan inte få den att skriva en till, säger Caroline Törnquist och tillägger:
– Vi godkänner alla fullmakter som är utformade enligt lagens krav och upprättade på ett korrekt sätt. Men vi följer också lagen att vi måste se den i original, annars vet vi inte om den är giltig, säger hon.
Något som skulle kunna lösa problemet är om det infördes ett nationellt register för framtidsfullmakter där alla banker, myndigheter och andra berörda skulle kunna gå in och kontrollera vad fullmakten gäller, om den är korrekt upprättad och om den fortfarande är giltig. Detta har utretts två gånger – när lagen stiftades 2017 och i en statlig utredning inför en ny lag som kommer i sommar (Ett ställföreträdarskap att lita på Prop. 2025/26:92). I båda fallen kom utredarna fram till att det inte skulle göras.
En annan lösning, som dock inte hjälper dem som redan har en aktiverad fullmakt, är att fler banker ger möjlighet att göra fullmaktsärenden digitalt. Men enligt Sara Ekstrand, senior jurist på branschorganisationen Svenska bankföreningen, kräver det stora tekniska anpassningar hos bankerna med system som gör att fullmaktshavaren bara kan göra de ärenden som anges i fullmakten.
– Man måste kunna styra behörigheterna. Om fullmakten inte omfattar att förvalta aktier ska man inte få tillgång till ISK-konto eller aktiedepå, säger hon.
Även om Svenska bankföreningen är kritisk till hur lagstiftningen är utformad och att det inte kommer att införas ett nationellt register betonar Sara Ekstrand att bankernas främsta uppgift är att skydda sina kunder – och inte att underlätta hanteringen för anhöriga.
– Det är fullmaktsgivaren som är bankens kund och som banken är skyldig att skydda. Det är bankens ansvar att fullmaktsgivarens önskan följs. Det förekommer att fullmaktshavare vill berika sig själva på fullmaktsgivarens bekostnad. Det finns ingen myndighet som kliver in, utan det skydd som finns är den kontroll som banken gör, säger hon.
Tror du att fler banker kommer att införa digital tillgång framöver?
– Ja det lär de antagligen göra om de har tillräckligt många kunder som företräds av fullmaktsinnehavare. Det är ett affärsbeslut för den enskilda banken. Den här utvecklingen kostar massor av pengar, säger Sara Ekstrand, jurist på Svenska bankföreningen.
Tyck till: Vad har du för erfarenhet av framtidsfullmakter? Mejla och berätta: propensionaren@pro.se
Läs mer:
Lotta: Varför får jag inte betala mammas räkningar digitalt?
PRO om framtidsfullmakter: Systemet fungerar dåligt