Måste jag skriva ett testamente om jag är sambo och vill att min partner ska få ärva mig? Ja, det måste du. Det ska du också göra om du har särkullbarn och inte vill att de ska ta ut sitt arv direkt.
PRO får många frågor som gäller testamenten. En del frågor är enkla, men andra är mer komplicerade och kräver att du tar hjälp av en jurist för att säkerställa att det blir som du vill.
Några saker kan vara bra att veta: Om du inte har ett testamente och är gift ärver din make/maka dig. Men det finns undantag: Ett gift par utan gemensamma barn, men där makarna har egna barn sedan tidigare (särkullbarn), ärver inte varandra. Då ärver barnen sin förälder. Om paret har både gemensamma barn och särkullbarn får alltså särkullbarnen ut sitt arv direkt medan de gemensamma barnen får sitt arv när båda föräldrarna gått bort.
Om du är sambo och vill att din partner ska ärva dig måste du skriva ett testamente. Sambor ärver inte varandra enligt svensk lag. Detta gäller oavsett hur länge man bott ihop, om man har gemensamma barn eller om man äger bostad tillsammans.
Det finns många skäl att skriva testamente. Det kan handla om att du vill ge en del av ditt arv till en specifik person, att du vill förändra vissa släktingars arvsrätt, att du vill ge en del av ditt arv till en specifik person som annars inte skulle få något, att du vill ge en viss sak till någon som betytt mycket för dig eller en ideell organisation vars arbete du vill stödja med en gåva när du går bort.
Ett annat skäl är att du vill att arv till dina barn ska vara enskild egendom, så att det inte delas med en partner vid en eventuell separation.
Här är en checklista på vad du ska tänka på när du skriver testamente. ■
Vilka tillgångar har du och hur vill du fördela arvet? Gör en lista över det du äger:
■ Bostad: villa, bostadsrätt, fritidshus.
■ Bankmedel: sparkonton, fonder,
aktier.
■ Pension/försäkringar: kolla om det finns förmånstagare.
Övrigt: bil, företag, värdefulla saker, ärvda smycken etc. Det behöver inte vara exakt, men du ska ha en bild av vad du faktiskt fördelar.
Vad är tillgångarna värda? Gör en uppskattning av det totala värdet.
Bestäm vem som ska få vad.
Det finns två vanliga sätt:
■ Procent/andelar (universellt förordnande) exempelvis:
“Mina barn A och B ska erhålla 50 procent vardera av all min kvarlåtenskap som enskild egendom.”
“Min sambo X ska erhålla 100 procent av min kvarlåtenskap, med undantag för bröstarvingars laglott.”
■ Legat (Specifika saker eller belopp) exempelvis:
“Min syster C ska erhålla min sommarstuga i …”
“Organisation Y ska erhålla 50 000 kr.”
Du kan kombinera dessa: först vissa specifika legat, därefter resten i procent.
Det börjar bli allt vanligare att personer, ofta utan egna barn, testamenterar en gåva till en eller flera organisationer vars arbete de vill stödja. Fundera på om det är något som du skulle vilja göra. Något som är bra att veta är att ideella organisationer inte betalar vinstskatt. Det innebär att gåvan kan bli större om exempelvis värdepapper eller fastigheter testamenteras direkt till organisationen i stället för att säljas av dödsboet först.
Giva Sverige är en organisation som arbetar för att öka givandet i Sverige. Sedan 2025 är även Pensionärernas riksorganisation, PRO, medlem i Giva Sverige. På organisationens hemsida givasverige.se finns många tips kring att skriva testamente. Giva Sverige följer också upp att deras drygt 200 medlemsorganisationer följer Giva Sveriges etiska riktlinjer och hanterar testamenten på ett korrekt sätt.
Flera organisationer erbjuder digital rådgivning och hjälp att skriva ett testamente och även juristbyråer har enklare digitala tjänster som kostar mindre än vid ett bokat besök.
■ Testamentet ska vara skriftligt. Du kan skriva det på dator och skriva ut, eller skriva för hand.
■ Det ska vara undertecknat av dig med ort och datum.
■ Din underskrift ska bevittnas av två vittnen: De ska vara minst 15 år och vid sina sinnens fulla bruk. Vittnena får inte vara make/maka/sambo, nära släkt eller någon som berörs av testamentet
■ Vittnena ska vara närvarande båda två när du bekräftar din underskrift. De ska veta att det är ett testamente de bevittnar (men de behöver inte se innehållet).
■ Förvara testamentet säkert. Originalet är det viktiga. Lägg det på en plats där det inte riskerar att försvinna eller förstöras. Vanliga alternativ: Hos begravningsbyrå/jurist (de kan ibland bevaka det mot dödsfallsregister). Hemma i brandsäkert skåp, men se till att någon vet var. Berätta för minst en betrodd person att du har ett testamente och var det finns.
■ Se över ditt testamente. Livet förändras och då bör testamentet ses över. Det gäller till exempel om du gifter eller skiljer dig, får barn eller barnbarn, flyttar, säljer eller köper bostad eller får större tillgångar, exempelvis genom arv.
■ Om du skriver ett nytt testamente: Skriv tydligt att det återkallar alla tidigare testamenten och förstör det gamla (riv, bränn, klipp), så uppstår ingen förvirring.
Det är klokt att prata med jurist om du …
… har särkullbarn eller bonusfamilj.
… vill styra mycket exakt, till exempel villkor om enskild egendom, förskott på arv, generationsskiften, företag.
… har tillgångar utomlands eller komplicerad ekonomi.
Små fel kan få stora konsekvenser, och en jurist kan se till att allt håller juridiskt.
Vill du rådgöra med en jurist om vad som ska stå i ditt testamente?
Som medlem i PRO får du 25 procent rabatt när du skriver testamente eller andra juridiska dokument online hos Familjens Jurist. Det gör det enkelt att skapa ett juridiskt korrekt testamente och samtidigt få trygg vägledning. Dessutom erbjuds fri testamentesförvaring när du utser Familjens Jurist till testamentsexekutor – en extra trygghet för dig och dina efterlevande.
Du hittar erbjudandet på:
promervarde.se
För PRO-medlemmar som har tecknat hemförsäkring i Folksam ingår fem timmars gratis digital rådgivning årligen.
Så bokar du tid: Ring 0770–339 390
(måndag–torsdag kl 8–17.30, fredag kl 8–17).
Mejla: bokning@familjensjurist.se
Boka på webben: familjensjurist.se. Du blir kontaktad av Familjens Jurist och ni bokar en tid via telefon eller digitalt.
Arvsrätt handlar om vem som har rätt att ärva när någon dör och hur arvet ska fördelas och regleras i lag (ärvdabalken). Man kan också skriva ett testamente för att själv bestämma hur arvet ska fördelas, men barn har alltid rätt till sin laglott, alltså hälften av det de annars skulle ha ärvt.
Om du saknar testamente och är gift ärver i första hand din make/maka.
Näst på tur är:
■ Bröstarvingar: barn, barnbarn osv (bröstarvingar)
■ Föräldrar och avkomlingar (syskon, syskonbarn, även halvsyskon).
■ Far- och morföräldrar samt deras barn, men inte deras barnbarn. Kusiner ärver alltså inte varandra.
Om det inte finns några arvingar eller något testamente, tillfaller arvet Allmänna arvsfonden. Pengarna därifrån går sedan till att stödja ideella föreningar och andra icke-vinstdrivande organisationer, som vill pröva nya idéer för att utveckla verksamheter för barn, ungdomar, äldre personer och personer med funktionsnedsättning.
Mer info: Sök på propensionaren.se ”Testamentera till välgörenhet”
Intresserad av att testamentera till en organisation?
Läs mer här:
testamentesveckan.se
pro.se/testamente